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Comment choisir son assurance auto? Comparer les offres

Le tarif d’une assurance auto est assujetti à de multiples facteurs depuis la situation personnelle de l’assuré, en passant par les informations sur son véhicule, ses usages jusqu’aux garanties souhaitées. Les comparateurs en ligne obligent les usagers à remplir des questionnaires détaillés avant de les renvoyer vers les propositions tarifaires des compagnies d’assurance. Mais il est également possible, de consulter directement les assureurs pour trouver le tarif le plus intéressant accompagné des meilleures garanties, l’important étant, quelle que soit la méthode adoptée, de faire jouer la concurrence.

D’une compagnie d’assurance à une autre, les tarifs pour assurer un véhicule peuvent paraître très fluctuants. Certaines agences proposent, en effet, des offres plus compétitives que d’autres. C’est pourquoi il importe de demander plusieurs devis incluant des garanties identiques avant de faire un choix. Le tarif n’est pas l’unique critère à prendre en compte, les types de contrat, les franchises et l’assistance sont également essentielles pour bien se protéger.

Comparer les mêmes contrats

Pour se faire une idée précise des offres, il importe de mettre en concurrence des contrats similaires assorties des mêmes garanties. Les principaux contrats d’assurance auto proposés sont de trois types : 

- Les contrats au tiers, qui comportent une responsabilité civile obligatoire lorsqu’on possède un véhicule et qui couvre les tiers en cas de préjudices physiques ou matériels causés lors d’un accident dont l’assuré est tenu responsable.

- Les contrats au tiers étendu qui incluent la responsabilité civile et un certain nombre de garanties définies en fonction du profil et des besoins de l’assuré.

- Les contrats tous-risques qui comportent toutes les garanties disponibles et qui offrent un haut niveau de sécurité à l’assuré.

Des garanties à ne pas négliger

Bris de glace, vol, gel.. Exprimées de façons différentes dans les contrats , les franchises sont importantes à considérer dans le choix de l’assurance auto. Elles déterminent le montant qui reste à la charge de l’assuré lors d’un sinistre, quelle que soit sa part de responsabilité.
Il est également utile de disposer d’une assistance dans son contrat. Elle permet le rapatriement en cas de panne ou d’accident, le dépannage du véhicule, l’octroi d’un véhicule de remplacement… Attention toutefois, ces garanties s’appliquent généralement lorsque le sinistre se produit au-delà de 50 km du domicile de l’assuré.

Les critères qui jouent sur le tarif

Le profil de l’assuré joue un rôle important dans le tarif proposé. Considéré comme étant « à risques », le fait d’être un jeune conducteur va, par exemple, entraîner une augmentation de la prime d’assurance pendant les trois première années de permis. Il est donc préférable d’opter pour une assurance jeune conducteur plus à même de répondre à la situation et à un coût acceptable.


L’état de la voiture, son usage, son lieu de stationnement ou sa valeur vont également entrer en compte dans la tarification. Mais plus le véhicule est neuf et plus il est recommandé de bien l’assurer.

Sandrine.Y

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Choisir une formule d'assurance auto adaptée à ses besoins

Vous souhaitez assurer votre véhicule? Les compagnies d’assurance proposent des formules au tiers, au tiers étendu et tous risques qui affichent des tarifs différents et un certain nombre de garanties, dont certaines correspondent à des besoins spécifiques. Il est donc important de bien comprendre la formule avant de souscrire un contrat.

La garantie responsabilité civile est incluse dans toutes les formules d’assurance automobile. Cette garantie est obligatoire même lorsque le véhicule ne roule pas. Ce minimum légal est proposé par l’assurance au tiers et couvre tous les dommages corporels ou matériels que l’assuré peut causer à une personne lors d’un accident responsable. Il ne prend pas en charge les dommages que lui-même ou son véhicule peuvent subir. Pour disposer de garanties supplémentaires, il faut donc s’orienter vers des contrats plus protecteurs.

Dans quel cas opter pour une assurance tous risques ?

Votre véhicule est neuf ou affiche une cote à l’Argus importante ?  Une assurance tous risques minimisera les pertes en cas de dommage. Cette formule est également intéressante si vous avez un crédit en cours sur votre véhicule.  

Vous utilisez votre voiture à des usages professionnels ? Là encore, vous serez intégralement protégé par un contrat tous risques si vous passez beaucoup de temps sur les routes. Cet usage devra d’ailleurs être signalé à votre assureur.

Des garanties optionnelles pour répondre au mieux à vos besoins

Vous résidez dans une zone où les vols sont fréquents ou encore que le véhicule stationne sur la voie publique ? Souscrire une garantie vol vous permettra d’être indemnisé en cas de préjudice, dans la mesure toutefois où le contrat couvre bien les conditions dans lesquelles l’incident est survenu. 

Vous hésitez à souscrire une garantie « bris de glace » ? Cette option assure la réparation ou le remplacement des parties vitrées sous réserve que les dommages n’aient pas été occasionnés par des actes de vandalisme, ou par un choc avec un piéton ou un véhicule.

Selon votre zone d’habitation, vous pouvez opter pour une option  « incendie » ou encore à la garantie « gel », si vous habitez dans un secteur où les routes peuvent être glissantes. Vous hésitez à souscrire une garantie « collision » ? Vous serez dédommagé si le responsable du choc est identifié, mais pas s’il s’agit d’un acte de vandalisme sans effraction du véhicule.

Une assistance en cas de panne ou d’accident 

Bénéficier d’un remorquage, d’un prêt de véhicule, du remplacement des pièces défectueuses, d’un rapatriement ou d’un hébergement peut se révéler salutaire. Cela est possible grâce à la garantie « assistance ». Mais attention, les prises en charge sont variables d’une assurance à l’autre. Il s’agit donc de bien lire le contrat avant de se décider.

Sandrine Y.

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Assurance auto : des garanties à choisir selon les usages

Assurance aux tiers ou aux tiers étendus, garanties dommages, bris de glace, prêt du véhicule… Il n’est pas facile de s’y retrouver parmi les différentes formules et options proposées par les assurances auto. Pour vous aider, voici un tour d’horizon des principaux contrats !

Assurer son véhicule est une obligation à laquelle se soustraire expose à de lourdes sanctions. En effet, une amende pouvant atteindre 3.750 euros,  assortie de peines complémentaires comme la suspension ou l’annulation du permis, avec interdiction de le repasser et la confiscation du véhicule peuvent être appliquées. Le choix d’une formule d’assurance est donc indispensable. Elle va s’effectuer en fonction de L’âge et du coût de la voiture, de son usage, du lieu de résidence ou encore de la situation financière de l’assuré.

La responsabilité civile obligatoire

Seule la responsabilité civile, appelée aussi assurance au tiers, est obligatoire. Elle permet de dédommager les tiers en cas de préjudices physiques ou matériels causés lors d’un accident dont l’assuré est tenu responsable. Toutefois, lors d’un accident, les dommages subis par le conducteur ne seront pas pris en charge. Cette garantie est certes la moins onéreuse mais également la moins protectrice et ne présente un intérêt que lorsque la voiture a peu de valeur. La couverture de tous les autres dommages tels que le vol, la grêle, l’incendie nécessite de souscrire à une formule plus complète. 

Le tiers étendu : une formule personnalisable

La plupart des assureurs proposent désormais la formule de tiers étendu. Ce contrat  inclut la responsabilité civile obligatoire ainsi que d’autres garanties  « à la carte » définies en fonction des besoins de l’assuré, de son véhicule et de son lieu de résidence. Ainsi une garantie vol sera plutôt choisit en ville, alors que la protection contre le gel sera recommandée à la campagne, où les routes sont souvent moins bien entretenues. Cette formule intermédiaire entre la garantie au tiers et l’assurance tous risques est idéale pour les personnes qui utilisent de façon régulière un véhicule récent sans pour autant effectuer de longs trajets. Par ailleurs, son coût reste moins élevé qu’une assurance auto tous risques.

Jouer la sécurité avec l’assurance tous risques

Opter pour une formule tous risques assure un haut niveau de garantie. Cette solution est sans doute la plus chère mais protège les voitures neuves ou de valeur et indemnise l’assuré en cas d’accident responsable.

Elle permet, en effet, d’être couvert pour un très large éventail de dommages, ce qui peut se révéler particulièrement intéressant selon l’usage que le conducteur fait de son véhicule. De plus, en cas de sinistre, un assuré tous risques sera indemnisé rapidement, sans devoir attendre que le litige soit réglé avec l’assureur adverse.

Sandrine Y.

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